Komentarze: 0 Views : 3

Posiadaczy „hipotek” czekają podwyżki
Drukować 2014-03-10 22:47

Visitor rating 0.0 / Total 0.0

Ostatnie miesiące są bardzo korzystne dla wszystkich osób, które spłacają raty złotówkowych kredytów hipotecznych. Stopy wpływające na oprocentowanie takich zobowiązań (WIBOR 3M/6M) od lipca ubiegłego roku utrzymują się na rekordowo niskim poziomie. Posiadacze „hipotek" muszą jednak pamiętać, że po okresie stabilizacji korzystnego oprocentowania przyjdzie czas na ratalne podwyżki - pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com.

Pierwszych zmian można się spodziewać w tym roku

Członkowie Rady Polityki Pieniężnej już od kilku miesięcy sugerują, że w bieżącym roku nastąpi pierwsza podwyżka stóp procentowych NBP. Taka zmiana powinna spowodować proporcjonalny wzrost notowań WIBOR-u 3M/6M.

Wszystko wskazuje na to, że pierwsza korekta stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego zostanie przeprowadzona w ostatnim kwartale bieżącego roku. Wysokie prawdopodobieństwo tego scenariusza potwierdził PKO BP. Analitycy wspomnianego banku w swojej niedawnej prognozie przyjęli, że stopa referencyjna NBP w listopadzie i grudniu br. wzrośnie z 2,50% do 3,00%. Według przewidywań PKO BP do końca 2015 roku podstawowa stopa Narodowego Banku Polskiego ma osiągnąć poziom 4,00%.

Wzrost WIBOR-u do 3,20% będzie odczuwalny

Wiele osób, które spłacają złotówkowe kredyty hipoteczne może odczuć nawet umiarkowaną podwyżkę WIBOR-u. Świadczą o tym wyniki zamieszczone w poniższej tabeli. Ich rozbieżność wynika z uwzględnienia dwóch wariantów kredytowania i różnego poziomu marży.

Po uwzględnieniu założeń dotyczących pierwszego przykładu (spłata 225 000 zł w 25 lat) okazuje się, że wzrost WIBOR-u 3M o 0,50 punktu procentowego (p.p.) zwiększy miesięczną ratę o 64,60 zł - 67,02 zł. W przypadku drugiego wariantu (280 000 zł/30 lat) analogiczna zmiana obciążeń ratalnych wynosi od 84,10 zł do 87,51 zł. Taki przyrost kosztów kredytowania może być problematyczny dla osób, które już teraz mają trudności ze zrównoważeniem domowego budżetu - podkreśla Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com.

Na uwagę zasługują również informacje, które w poniższym zestawieniu zostały wyróżnione przy pomocy podkreślenia. Wskazują one, że średni przyrost raty po każdej kolejnej podwyżce WIBOR-u o 0,10 punktu procentowego wynosi 13,33 zł (225 000 zł/25 lat) lub 17,40 zł (280 000 zł/30 lat). Dzięki wykorzystaniu kalkulatora ratalnego każdy kredytobiorca może samodzielnie sprawdzić, czy w przypadku jego „hipoteki" wzrost stopy referencyjnej wywoła podobną zmianę raty.

Wpływ wzrostu stopy referencyjnej WIBOR 3M na wysokość raty kredytu hipotecznego
*Wariant 1: kredyt o wartości 225 000 zł, wkład własny 25 000 zł, raty równe, okres spłaty 25 lat, kredytowana prowizja przygotowawcza 2,00%*
Wysokość marży	Rata kredytu dla WIBOR-u 3M na poziomie 2,70%	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,25 p.p.	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,50 p.p.	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,75 p.p.		Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 1,00 p.p.
Wysokość marży	Rata kredytu dla WIBOR-u 3M na poziomie 2,70%	*Zmiana kwotowa w stosunku do pierwszego wariantu* *(WIBOR 3M = 2,70%)*
1,40 punktu procentowego (p.p.)	1 224,09 zł	*32,08 zł*	*64,60 zł*	*97,56 zł*	*130,95 zł*
1,50 p.p.	1 236,87 zł	*32,26 zł*	*64,96 zł*	*98,08 zł*	*131,64 zł*
1,60 p.p.	1 249,72 zł	*32,43 zł*	*65,31 zł*	*98,61 zł*	*132,33 zł*
1,70 p.p.	1 262,64 zł	*32,61 zł*	*65,65 zł*	*99,12 zł*	*133,01 zł*
1,80 p.p.	1 275,64 zł	*32,78 zł*	*66,00 zł*	*99,64 zł*	*133,70 zł*
1,90 p.p.	1 288,70 zł	*32,96 zł*	*66,34 zł*	*100,15 zł*	*134,37 zł*
2,00 p.p.	1 301,83 zł	*33,13 zł*	*66,68 zł*	*100,66 zł*	*135,05 zł*
2,10 p.p.	1 315,03 zł	*33,30 zł*	*67,02 zł*	*101,16 zł*	*135,71 zł*
*Średnia zmiana raty po wzroście stopy referencyjnej o kolejne 0,10 p.p. (zakres od 2,70% do 3,70%)= +13,33 zł*
*Wariant 2: kredyt o wartości 280 000 zł, wkład własny 70 000 zł, raty równe, okres spłaty 30 lat, kredytowana prowizja przygotowawcza 2,00%*
Wysokość marży	Rata kredytu dla WIBOR-u 3M na poziomie 2,70%	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,25 p.p.	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,50 p.p.	Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 0,75 p.p.		Zmiana raty kredytu po wzroście WIBOR-u 3M o 1,00 p.p.
Wysokość marży	Rata kredytu dla WIBOR-u 3M na poziomie 2,70%	*Zmiana kwotowa w stosunku do pierwszego wariantu* *(WIBOR 3M = 2,70%)*
1,40 punktu procentowego (p.p.)	1 380,01 zł	*41,74 zł*	*84,10 zł*	*127,07 zł*	*170,65 zł*
1,50 p.p.	1 396,63 zł	*41,99 zł*	*84,60 zł*	*127,81 zł*	*171,63 zł*
1,60 p.p.	1 413,35 zł	*42,24 zł*	*85,09 zł*	*128,55 zł*	*172,60 zł*
1,70 p.p.	1 430,17 zł	*42,49 zł*	*85,58 zł*	*129,28 zł*	*173,56 zł*
1,80 p.p.	1 447,09 zł	*42,73 zł*	*86,07 zł*	*130,00 zł*	*174,51 zł*
1,90 p.p.	1 464,11 zł	*42,98 zł*	*86,55 zł*	*130,72 zł*	*175,46 zł*
2,00 p.p.	1 481,23 zł	*43,22 zł*	*87,03 zł*	*131,43 zł*	*176,39 zł*
2,10 p.p.	1 498,44 zł	*43,46 zł*	*87,51 zł*	*132,13 zł*	*177,32 zł*
*Średnia zmiana raty po wzroście stopy referencyjnej o kolejne 0,10 p.p. (zakres od 2,70% do 3,70%) = +17,40 zł*